Roth vs traditionelle IRA: Was ist die richtige für Sie Als US-Steuerzahler betrachten Finanzierung IRAs. Können sie fragen, welche Art von IRA - Roth oder Traditional ist die bessere Wahl. Wenn Sie einer dieser Personen sind, hier ist ein Überblick über einige der Unterschiede zwischen diesen beiden Ruhestand Konten, ihre Anspruchsvoraussetzungen und andere Faktoren zu berücksichtigen, bei der Auswahl des Kontos, das ist das Richtige für Sie. Beitragsgrenzen Die Beitragsgrenzen für die Roth und die traditionellen IRAs sind gleich. Für das Steuerjahr 2016 zum Beispiel können Sie bis zu 5.500 zu Ihrer IRA beitragen, plus einen zusätzlichen 1.000 Nachholbeitrag, wenn Sie ab dem Ende des Steuerjahres das 50. Lebensjahr vollendet haben. Abzugsfähigkeit Einer der wichtigsten Faktoren für die Entscheidung zwischen einem Roth und traditionellen IRA ist Ihre Berechtigung, traditionelle IRA Beiträge abziehen und erhalten wiederum eine Steuervergünstigung für das Jahr, das Sie den Beitrag leisten. Ihre Eignung, traditionelle IRA-Beiträge abzuziehen, hängt jedoch davon ab, ob Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Beiträge zu Roth IRAs sind nie absetzbar. (Für weitere Erkenntnisse, lesen können Sie Ihre IRA Beiträge) Beitrag Altersgrenzen Wenn Sie in der Lage, Ihre IRA so lange wie Sie möchten beitragen können, müssen Sie die Altersgrenzen auf IRA Beiträge gelegt. Sie können nicht einen Teilnehmerbeitrag zu einer traditionellen IRA für das Jahr, das Sie erreichen 70 und danach. Für Roth IRAs gibt es keine Altersgrenze. Einkommensbegrenzungen Ein Faktor, der bestimmt, ob Sie einen Roth oder eine traditionelle IRA finanzieren sollten, ist Ihr Einkommen, das Ihre Förderfähigkeit diktiert, um zu einer Roth IRA beizutragen. Wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen. Darüber hinaus kann Ihre Roth IRA Beitragsgrenze gesenkt werden, wenn Ihr Einkommen in bestimmten Bereichen liegt. Konsultieren Sie mit Ihrem Steuerberater, um den Höchstbetrag zu bestimmen, den Sie zu einer Roth IRA beitragen können. (Für weitere Erkenntnisse siehe Eine Einführung in Roth IRAs.) Einkommensgrenzen gelten nicht für traditionelle IRA-Beiträge. Erforderliche Mindestausschüttungen Wenn Sie nicht immer die Abtretung Ihrer Altersvorsorge zu jeder Zeit verlangen wollen, müssen Sie die IRA-Regeln für erforderliche Mindestverteilungen (RMD) berücksichtigen. Mit einer traditionellen IRA müssen Sie beginnen, RMDs bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, das Sie erreichen 70. Dies bedeutet, dass Sie allmählich reduzieren Sie Ihre IRA-Balance und fügen Sie die verteilte Menge zu Ihrem Einkommen, auch wenn Sie nicht in Not sind Der Mittel. Roth IRA Eigentümer sind nicht RMD Regeln unterworfen. (Für weitere Erkenntnisse siehe 6 wichtige RMD Regeln.) Steuerliche Behandlung von Ausschüttungen Die steuerliche Behandlung von Ausschüttungen ist ein weiterer Faktor, der bestimmt, ob die Roth oder traditionelle IRA ist besser für Sie. Im Allgemeinen werden die Ausschüttungen aus einer traditionellen IRA als ordentliches Einkommen behandelt und können auch Ertragsteuern unterliegen, wobei der verteilte Betrag frühzeitig verteilt werden kann, wenn der Betrag zurückgezogen wird, während Sie unter 59 Jahre alt sind. Auf der anderen Seite , Qualifizierte Roth IRA Distributionen sind steuer - und strafrechtfrei. Roth IRA-Ausschüttungen sind qualifiziert, wenn sie die folgenden zwei Voraussetzungen erfüllen: Die Ausschüttungen werden nicht früher als fünf Jahre nach der Finanzierung Ihrer ersten Roth IRA getroffen. Diese Fünfjahresperiode beginnt mit dem Kalenderjahr, für das der erste Beitrag geleistet wird. Die Verteilung erfolgt durch eines der folgenden: Sie haben das Alter von 59 Jahren erreicht. Sie sind deaktiviert. Ihr Empfänger erhält die Verteilung nach Ihrem Tod. Der Betrag wird verwendet, um ein erstes Haus zu kaufen (abhängig von einer Lebensdauer von 10.000). Aus einer allgemeinen Steuerperspektive ist die Roth IRA die bessere Wahl, wenn Ihr Steuersatz während des Ruhestandes nicht niedriger als Ihr aktueller Steuersatz ist, da die Roth IRA Ihnen erlaubt, die Steuern jetzt zu zahlen und steuerfreie Ausschüttungen zu erhalten, wenn Ihre Einkommensteuer Höher ist. Wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger sein wird, dann kann die traditionelle IRA die bessere Wahl sein, wenn Sie berechtigt sind, einen Steuerabzug jetzt zu erhalten, wenn Ihr Steuersatz höher ist. Ihr Finanzplaner sollte in der Lage sein, Ihnen zu bestimmen, ob es andere Faktoren zu berücksichtigen, dass entweder IRA mehr geeignet für Ihre Altersvorsorge Bedürfnisse. Spalten Sie Ihren Beitrag Wenn Sie berechtigt sind, zu beiden Arten von IRAs beizutragen, können Sie Ihre Beiträge zwischen Ihrem Roth und traditionellen IRA teilen. Ihr Gesamtbeitrag für beide IRAs darf jedoch das Limit für das betreffende Steuerjahr nicht übersteigen (einschließlich des Nachholbeitrags ab dem 50. Lebensjahr). Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Beiträge zwischen beiden Arten von IRAs teilen, können Sie wählen, um die abzugsfähige Betrag zu Ihrem traditionellen IRA beitragen. (Für weitere Erkenntnisse, siehe Traditionelle IRA Abzugsgrenze) und die Balance zu Ihrem Roth IRA. Bevor Sie Ihre IRAs teilen, sollten Sie jedoch zusätzliche Gebühren in Anspruch nehmen, z. B. Instandhaltungsgebühren, die von Ihrem IRA-Treuhänder für die Aufrechterhaltung von zwei getrennten IRAs erhoben werden. Beachten Sie auch, dass die Platzierung von Bulk-Trades in einem IRA statt der Platzierung von separaten Trades in separaten IRAs könnte Ihnen helfen, auf handelsbezogene Gebühren sparen. Schließlich betrachten die kurzfristigen Leistungen sowie die langfristigen Vorteile und entscheiden, die überwiegt die anderen. Die folgende Tabelle fasst die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen den Roth und den traditionellen IRAs zusammen: Fidelity International Usage Agreement Sie besuchen Fidelity von außerhalb der Vereinigten Staaten und müssen den Internationalen Nutzungsvertrag akzeptieren, bevor Sie fortfahren können. Diese Website ist nur für Personen in den Vereinigten Staaten verfügbar. 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